怎么对期货的技术分析短融网推质押风控应对车贷重复抵押顽疾

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【编者按】《每日经济新闻(微博)》记者近日了解到怎么对期货的技术分析,一些P2P平台采取了与二手车市场合作的模式,以期实现二手车商和购车者全覆盖,打造一个线上、线下的闭环系统,一旦贷怎么对期货的技术分析款出现违约怎么对期货的技术分析时,将委托二手车市场对质押车辆进行处置。

   -------继小贷公司、房产中介、报刊亭之后,部分P2P平台又把眼光瞄向二手车市场。

  《每日经济新闻(微博)》记者近日了解到,一些P2P平台采取了与二手车市场合作的模式,以期实现二手车商和购车者全覆盖,打造一个线上、线下的闭环系统,一旦贷款出现违约时,将委托二手车市场对质押车辆进行处置。

  P2P纷纷涉足二手车市场

  自2005年开始,中国二手车市场就持续保持稳步增长,2013年,交易规模已达2916.49亿元。围绕二手车的供应链金怎么对期货的技术分析融和消费金融不仅能够为消费者买车提供贷款,更能为车商的运营提供稳定的资金支持。在综合考虑市场及自身情况下,共富网从事的是供应链金融P2B和消费金融P2P,实现二手车商和购车者全覆盖,致力于打造一个线上、线下的闭环系统,从计划购车者、车主、二手车商,形成一个完整的汽车交易生态链,并以信息中介的角色利用自身优势为他们提供融资、信贷等金融服务。

  目前个人平台跟二手车市场的合作模式具体为:第一,高准入门槛,平台会对二手车市场进行走访调研,并进行信用审查;第二,合作业务担保总额度控制,在信用调查的基础上,对二手车市场进行总额度控制,不放大风险;第三,借款项目均由二手车市场全额保障本息;第四,二手车市场大股东承担个人无限连带责任保证,平台收取5%~10%的风险保证金。

  短融网CEO王坤则告诉《每日经济新闻》记者,该平台推出了针对有短期贷款需求客户的融资产品——“车押宝”。具体运作方法为,客户提出融资申请后,由平台专业团队进行审核评估,在审核通过后,由车辆评估人员对车辆进行评估;同时,平台的尽职调查人员将对客户的还款能力、还款意愿、信用状况进行调查,最终确定客户贷款额度。然后,客户资料会被提交给平台风控人员进行风控评审。客户贷款申请获得通过后,客户需要将车辆开至短融网指定场所,由平台专人进行质押监管。质押车辆收押后,平台将该项目上线进行募资,当项目满标后,投资人的款项将直接通过托管的第三方划给借款人。放款后,平台将定期进行贷后检查,提醒客户及时还款。

  对于风控问题,王坤指出,首先,要对客户个人名下质押车辆价值进行专业的审查评估,质押率不超过评估价的80%;车辆产权应清晰无瑕疵,变现能力强。其次,车辆进行质押监管,存放在平台指定地点,并由平台保管车辆相关证件;最后,平台和二手车市场合作,当客户贷款出现违约时,将委托二手车市场对质押车辆进行处置。

  业内称并不能解决重复抵押风险

  日前,不少P2P平台反映曾遭遇车贷骗局,即借款人先将车在平台抵押借款,然后再将车质押给第三方重复借款,最后网贷平台无法追回借款,不得不自己先行赔付。

  王坤指出,平台遭遇车贷骗局,一方面,是采取抵押贷款的模式没有去车管所办理抵押登记,贷款人又用同样的车辆再去抵押或质押,使得先前设立的抵押权不能有效实现;另一方面,采用质押贷款的模式没有严格控制质押车辆和相关证照,贷款人用同样车辆再去抵押或质押,使得先前的质押权不能有效设立或存在瑕疵。

  那么,P2P平台与二手车市场合作,与一般的P2P车贷业务有何区别?到底是否能解决汽车重复抵押的问题呢?

  王坤则指出,与二手车市场合作并不能从根本上解决重复抵押问题,二手车市场合作方在汽车交易市场信息方面有巨大的优势,但也可能因片面追求业务规模而降低风控标准,甚至会产生中间人的道德风险问题。解决重复抵押问题的根本方法,还是要严格执行车贷的风控标准:采用抵押模式的,要事先确定该车辆上没有设定抵押权或质押权,然后去车管所办理抵押登记;采用质押模式的,则要事先确定该车辆上没有设定抵押权或质押权,然后控制车辆及相关证照。

  王坤告诉 《每日经济新闻》记者,P2P平台可通过如下几点控制车贷风险。首先,通过查询和调查获知车辆是否已经办理过抵押登记,只有那些没有办理过抵押登记、不存在权利瑕疵且车辆登记证、行驶证等证照齐全的车辆才能进行融资贷款;其次,与贷款人签署《质押协议》,由平台公司控制车辆及车辆登记证书、行驶证、保险单、完税证明等一系列证照;最后,贷款人需事先签署《委托买卖协议授权书》,发生不能到期还款的情形可由平台公司自行或委托合作方直接处置该车辆。通过怎么对期货的技术分析这些手段,可有效防止重复抵押、先抵后质、资产不能及时处置等一系列车贷风险的发生。